Investeerimine – kuidas alustada ja miks võiksid kõik sellega tegeleda?

Investeerimine on tee finantsvabaduseni. Tegemist on muutuva ja pidevalt areneva maailmaga, mis võib pakkuda uskumatuid võimalusi neile, kes investeerimismaastikul navigeerida oskavad. Investeerida saavad eraisikud ning seda on võimalik teha ka ettevõtte alt.

Selleks, et vältida investeerimisega alustades raha kaotamist, on vaja vahet teha erinevatest investeeringute liikidest. Kui tead põhitõdesid, saad oma raha kasvama panna ning tagada endale rahaliselt kindlama tuleviku. Pea aga meeles, et iga investeeringuga kaasneb risk.

Mis on investeerimine?

Raha investeerimist võib võrrelda säästmisega. Säästmisel pannakse summa kõrvale, et seda kasutada siis, kui tuleb ette ootamatus või kui seda tahetakse kasutada suurema väljamineku rahastamiseks.

Kõrvalepandud summa ei vähene ega suurene, küll aga võib selle väärtus tulenevalt inflatsioonist väheneda.

Investeerimine on pikaajaline kogumine, mille eesmärk on teenida täiendavat tulu. Investeerimisega on võimalik inflatsioonist üle olla ehk raha väärtust ajaga suurendada nii, et ostujõud ajas ei väheneks.

Kuidas investeerimine toimib?

Investeerimisel ostetakse mingit tüüpi vara, näiteks väärtpaber, krüptoraha või EFT, võimalikult odavalt ning müüakse see kõrgema hinna eest maha.

Paljud arvavad, et investeerimisega alustamiseks peab juba olema palju raha. Tegemist on müüdiga. Selleks, et börsil aktsiaid osta või eToro platvormil krüptorahasse investeerida, piisab vaid mõnekümnest eurost.

Miks investeerida?

Säästmine on parem kui üldse mitte raha kogumine. Kui tahad aga oma raha kasvama panna, ei ole säästukonto omamine piisav. Tulu teenimiseks on sul vaja ka investeerimiskonto olemasolu.

Investeerimine on efektiivne viis raha “tööle panemiseks”. Investeerimise läbi saad võidelda inflatsiooniga ning pikas perspektiivis saavutada finantsilise vabaduse. Küll aga peaksid enne investeerimist mõtlema läbi oma eesmärgid ning mõistma võimalikke riske.

Teeviit toob välja mõned küsimused, millele peaksid enne investeerimist vastused leidma:

  1. Millise summaga tahad ja saad alustada?

Mida suurema summa investeerid, seda suurem on ka võimalik tulu. Samas pead arvestama, et riskid ka suurema summa kaotamisega.

Alustada saab ka väikeste rahasummadega. Tähtis on vaadata tulevikku ning mõtelda pikaajaliselt. Näiteks võid alguses kõrvale panna vaid 10 või 20 eurot ning aja jooksul summasid suurendada. Investeeri ainult seda raha, mida sul kindlasti hetkel vaja ei ole.

  1. Kas sul on olemas säästud?

Nagu mainitud, on mõistlik investeerida ainult seda raha, mida sul vaja ei lähe. Säästmine on ideaalne viis investeerimisega alustamiseks, sest siis ei pea sa investeerides riskima rahaga, mis läheks sul igakuiselt rendi maksmisele või toidu ostmisele.

Säästmisega alustamiseks vaata üle oma sissetulekud ja väljaminekud. Tee eelarve (ning pea sellest ka kinni) ning hoia säästud eraldi kontol, kust sul ei tekiks kiusatust neid kulutada. Kui see tehtud, saad hakata investeerimise peale mõtlema.

  1. Kui palju oled valmis kaotama?

Investeerimisega kaasneb risk ja alati ei lähe kõik nii nagu soovid. Seega pead alati arvestama võimalusega, et kaotad investeeritud summa kas osaliselt või täielikult. Mõtle enne investeerimist läbi oma riskitaluvus ning vali vastavalt sellele investeerimise strateegia, mis sulle sobib.

  1. Miks sa investeerid?

Sõnasta enda jaoks investeerimise eesmärk. Mida varem investeerimisega alustad, seda parem – nii on sul rohkem aega kõrvale pandud raha kasvatada. Sinu eesmärgist sõltub ka investeerimisstrateegia. Kui plaanid raha pikaajaliselt investeerida, saad endale lubada suuremat riski. Kui tahad investeeritud raha juba varsti kätte saada, peaksid eelistama madala riskitasemega investeeringuid.

  1. Kui palju sa investeerimisest tead?

Kui sul on juba praegu investeerimisest laialdased teadmised, saad kindlakäelisemalt otsustada, kuhu ja kui kauaks oma raha kasvama paned. Kui sa alles alustad investeerimisega, küsi julgelt abi, vaata asjakohaseid videoid, kuula taskuhäälinguid ning loe artikleid ja investeerimisõpikuid. Internet on suur ja lai, tänu millele on võimalik iseseisvalt oma teadmistepagasit laiendada.

  1. Seadused, maksud ja tulu deklareerimine

Kui teenid oma investeeringu pealt tulu, tekib sul riigi ees maksukohustus. Küll aga on sul võimalik saada maksusoodustust, kui investeerid pensioni III sambasse. Kui tahad tulumaksu maksmist edasi lükata, saad kasutada investeerimiskonto süsteemi. Investeerimiskonto ei ole mõeldud igapäevaste tehingute tegemiseks, see ongi ainult investeerimiseks. Rohkem kasulikku infot leiad Minuraha koduleheküljelt.

Millesse investeerida?

Investeerimiseks on palju võimalusi, pead lihtsalt leidma selle viisi, mis sulle kõige rohkem huvi pakub. Kõige lihtsam ja kasumlikum on tihti investeerida sellesse, mis sind päriselt huvitab.

Investeerimine aktsiatesse

Ettevõtted müüvad osakuid ehk aktsiaid, et rahastada oma äritegevust. Kui ostad mõne firma osakuid, saad selles ettevõttes osalise omandiõiguse ning saad osa äri kasumitest ja kaotustest. Aktsiatesse investeerides saad kasumit teenida dividendidest ning siis, kui aktsia hind tõuseb.

Enne aktsia ostmist selgita välja, millise firma osakuid soovid. Uuri ettevõtteid, mis sind kõnetavad või milles näed tulevikku. Seejärel ava kasvõi oma kodupangas väärtpaberikonto. Samuti võid registreeruda kasutajaks ühel või mitmel investeerimisplatvormil.

Lisa kontole raha, järgi platvormi juhiseid ning soeta soovitud summas valitud aktsiaid. Eesti firmade osakuid saad osta kodumaiste pankade kaudu, mis on ühendatud Balti aktsiabörsi ehk Nasdaq Tallinnaga. Lisaks sellele müüakse aktsiaid investeerimisplatvormidel.

Forex kauplemine

Lühend FOREX tuleb inglisekeelsetest sõnadest Foreign Exchange Market. Seega on Forex turg koht, kus saab kaubelda valuutadega.

Osaled valuutaturul juba siis, kui vahetad reisides oma eurod mingi teise riigi kohaliku raha vastu. Forex kauplemisega teenitakse tulu valuutakursi muutuse pealt. Kunagi tegelesid sellega vaid pankurid, kuid tänu tehnoloogia arengule saab nüüd valuutaturul kaubelda igaüks, kel on arvuti ja internetiühendus.

Forex kauplemiseks pead sõlmima lepingu maakleriga. Selleks pead valima endale sobiva kauplemisplatvormi, näiteks capital.com. Seejärel registreeru platvormil kasutajaks ning näed valuutapaare, millega on võimalik kaubelda.

Saad soetada valuutapaari, näiteks EUR/GBP või EUR/USD ning selle siis maha müüa, kui hind tulus on. Raha teenid müügi- ja ostuhinna vahelt.

Forex kauplemine nõuab oskuseid ja teadmisi ning seega ei pruugi algajale olla kõige parem investeerimisviis. Kui aga siiski soovid Forex turul algust teha, tee kindlasti eeltööd. Mida rohkem valdkonnast tead, seda lihtsam on sul uuel turul navigeerida.

Ühisrahastusse investeerimine

Ühisrahastus tähendab, et laenamine käib inimeselt inimesele. Tulu saad teenida investeerides eraisikute laenudesse. Raha saad panna nii tarbimislaenudesse, ärilaenudesse kui ka hüpoteeklaenudesse.

Ühisrahastusse investeerimiseks pead kõigepealt tegema kasutajakonto mõnel ühisrahastusplatvormil. Õnneks on Eestis neid inimeselt inimesele platvorme mitmeid ning saad valida täpselt sellise, mille tingimused sulle kõige rohkem sobivad.

Mõned Eesti ühisrahastusplatvormid:

  • Bondora
  • MoneyZen
  • Mintos
  • Omaraha
  • Kreditex Ühisraha
  • Estateguru

Igal platvormil on natuke erinevad tingimused. Näiteks saad Bondoras alustada investeerimist juba 1 euroga, kuid Kreditex Ühisraha miinimuminvesteering on 20 eurot. Ühisrahastusse investeerimine on lihtne ning ei vaja eelteadmisi. Kuigi ühisrahastusest saadav tulu pole reeglina väga suur (10-12%), on see siiski suurem kui raha hoiukontol hoides.

Investeerimine krüptosse

Krüptoraha on virtuaalne valuuta. Seda ei saa käega katsuda ega füüsilisel kujul kassas müüjale ulatada. Krüptoraha teeb eriliseks see, et sellel ei ole ühtki kontrollivat võimu. See on seisab eraldi ning tugineb plokiahela tehnoloogiale, mis tagab tehingu terviklikkuse.

Krüptoraha saab osta ja müüa vastavatel platvormidel. Platvorme on mitmeid ning sellest tulenevalt tuleb enne kontrollida nende tingimusi ja turvalisust. Krüptomaailm on võrdlemisi uus koht ning sellesse investeerimine on väga riskantne.

See tähendab, et suurelt võib käia nii raha “võitmine” kui ka kaotamine. Kui tahad krüptorahasse investeerida, vali endale sobiv investeerimisplatvorm, mis ka krüptoraha käitleb (Euroopas on üks suurimatest eToro, Ameerika Ühendriikides näiteks Robinhood).

Seejärel ava platvormil kasutajakonto ning vali endale sobiv makseviis ja krüptoraha, mida soovid osta. Kui krüptovaluuta väärtus kasvab, saad selle maha müüa ning teenid ostu ja müügihinnast tulu, täpselt nagu tavavaluutade puhul.

ETF-idesse investeerimine

ETF on lühend inglisekeelsetest sõnadest exchange-traded fund. Eesti keelde tõlgituna oleksid need “börsil kaubeldavad fondid” ehk indeksfondid. ETF on aktsia- või varakogum, mida saab börsil soetada nagu tavalisi aktsiaidki. ETF-e on erinevaid: on nii kaupade ETFe, võlakirjadele keskenduvaid ETFe kui ka aktsiate ETFe.

ETF-idesse investeerimisega mitmekesistad oma portfelli. Kuna üks ETF sisaldab endas mitmeid erinevaid varasid või erinevate ettevõtete osakuid, on risk tihtipeale üsnagi madal.

ETFidega kauplemine ei ole keeruline ning toimib sarnaselt aktsiatesse investeerimisega. Paljud investorid, kes ETFidesse investeerivad, hoiavad neid enda käes mitmeid aastaid ilma maha müümata. See annab ettevõtetele piisavalt kasvada ning saadav tulu võib seega olla suurem.

Pea meeles, et madalama riskiga kaasneb reeglina ka väikesem tootlus. Samas võid ostetud indeksfondi väärtuse kasvades ka korralikku tulu teenida. Kui valid, millistesse ETFidesse investeerida, jälgi ettevõtteid või valdkondi, mille edukus võib sinu arvates lähitulevikus kasvada.

Otsi nende ettevõtete (või valdkondade) kohta lisainformatsiooni ning uuri, mis ETFides need on. Indeksfondidesse on võimalik investeerida kolmel moel:

  1. soeta ETF, mis maksab dividende

Mõned ETFid maksavad dividende. Kui tahad kaubelda dividende maksvate indeksfondidega, on sul kaks võimalust: saad kas osta sellise ETFi, mis maksab sulle dividendid välja või sellise, mille puhul investeeritakse sinu dividendid automaatselt uuesti.

Samas pead arvestama, et ETFide dividendid on tihti üsna madalad ning seega ei pruugi esimene variant alati kõige nutikam olla (kuigi see võib kahtlemata ahvatlev tunduda).

  1. teeni kasumit, kui ETFi väärtus tõuseb

Kui sa usud, et mõni indeksfond hakkab lähitulevikus hoogu koguma, saad selle NFT praegu madala hinnaga soetada. Kui sul oli õigus ning indeksfondi väärtus tõusebki, omad seega NFTd, mis on rohkem väärt kui see mõni aeg tagasi oli. Kui seesama indeksfond aga oma väärtust kaotama hakkab, kaotad sa ka raha.

Pea meeles, et kuni sa oma NFTd maha ei müü, ei muutu sinu panga arvelduskontol ka rahasumma. Kõik toimingud käivad läbi investeerimisplatvormide või börsimaaklerite. Sinu investeering võib küll väärtuses langeda, kuid kui sa tehingut ei sulge, siis sa veel rahast ilma ei jää. Kui näed, et sinu ostetud indeksfondi väärtus langeb, võid oodata ning loota, et see tulevikus jälle tõuseb ning et saad siiski selle pealt kasumit teenida.

  1. teeni kasumit, kui ETFi väärtus langeb.

Kui sa juba omad ETFi ning arvad, et selle väärtus hakkab varsti langema, saad selle maha müüa. Seda saad lihtsalt teha siis, kui kaupled hinnavahelepingu ehk CFD-ga. Hinnavahelepingutega saad hinnamuutuse pealt kasumit teeninda, ilma et peaksid päriselt vastavat vara omama. Kui õpid ETFide maailma enne neisse investeerimist korralikult tundma, on sul neid ostes ja müües ka suurem võimalus kasumit teenida.

Investeerimine väärismetallidesse

Väärismetallid on ühed stabiilseimad pikaajalised investeeringud. Väärismetallidesse on mõistlik investeerida siis, kui aktsiate hinnad langevad.

Investeerida kulda ja teistesse väärismetallidesse saad mitut moodi. Näiteks saad soetada kullast, hõbedast või mõnest muust väärismetallist ehteid või münte. Lisaks sellele saad läbi hinnamuutuste teenida kasumit mõnel kauplemisplatvormil. Kui ostad mõne näiteks kulla või hõbedaga tegeleva firma osakuid, investeerid samuti vastavasse väärismetalli.

Investeerimine hoiustesse

Eestis tegutseb mitmeid hoiu-laenuühistuid, mis pakuvad kõvasti kõrgemaid intresse kui pangad. Küll aga tuleb arvestada ka suurema riskiga, sest erinevalt pangahoiustest ei ole hoiu-laenuühistute hoiused tagatud riikliku tagatisfondiga (kuni 100 000 euro ulatuses).

Selleks, et hoiu-laenuühistus investeerimisega alustada, pead hakkama mõne ühistu liikmeks. Pärast seda saad õiguslikult kasutada kõiki asutuse teenuseid. Hoiu-laenuühistutes saad lisaks hoiustamisele ka reeglina üsna mõistliku intressiga laenu võtta.

Ühistute tööpõhimõte sarnaneb suuresti ühisrahastusplatvormidele, sest hoiustajate raha läheb laenutaotlejate laenude rahastamiseks. Eestis kehtib HLÜ-des enamasti tingimus, et raha saab hoiustada minimaalselt üheks aastaks. Samuti seavad ühistud minimaalse hoiustamissumma, näiteks 50 või 100 eurot.

Investori teenitav intress sõltub hoiustamise perioodist ning sellest, kui tihti väljamakseid soovitakse. Üldiselt võib arvestada vähemalt 4-7 aastase protsendituluga.

Nipid alustavatele investoritele

Nüüd, kui tead, kuidas alustada, anname sulle lisaks ka kasulikku infot, mida tasub enne investeerima hakkamist meeles pidada.

Investeerimise riskid

Investeerimisega kaasnevad riskid. Suurem tootlus tähendab ka kõrgemat riski. Kui mõnel platvormil väidetakse, et kõrge tootlusega investeeringu risk on väga madal, on arvatavasti tegemist pettusega.

Investeeringuid tehes võid raha nii kaotada kui võita. See sõltub sinu investeeringu väärtuse langusest või tõusust. Tavaliselt on kõige väiksema riskiga tähtajalised hoiused ja investeerimishoiused. Juba suurema riskiga on võlakirjad, aktsiad ja krüptovaluutad.

Hajuta investeeringuid

Kui kasutad erinevaid investeerimismeetodeid ning investeerid erinevatesse varadesse (näiteks aktsiatesse, krüptorahasse, kinnisvarasse ja võlakirjadesse), vähendad riski kogu oma raha kaotada. Isegi, kui krüptovaluuta väärtus, mille ostsid, drastiliselt langeb, võib kinnisvaraturu hind samal ajal hoopis tõusuteel olla.

Kogu infot

Kui tead, mille jaoks investeerida tahad, tutvu oma võimalustega. Näiteks saad lisaks eelnevalt kirjeldatud võimalustele investeeringuid teha ka läbi elukindlustuse (seda pakuvad kindlustusseltsid ja pangad) ja III-sse pensionisambasse.

Kuidas alustada investeerimisega?

Kuigi investeerimine võib tunduda keeruline, ei pea see ilmtingimata seda olema. Investeerimiseks on mitmeid võimalusi ning kui tahad võimalikult turvalist investeerimisteekonda, pead enne endale investeerimise põhitõed selgeks tegema.

Mõtle välja, kui palju oled valmis iga kuu investeerima. Pane kirja oma igakuised sissetulekud ja väljaminekud ning vaata, kui palju “vaba raha” sul üle jääb. See summa ei pea olema suur! Ka juba 10 eurot iga kuu on pikas perspektiivis palju.

Seejärel mõtle, kas tahad ise oma investeeringutele käe külge panna või tahad, et automaatne süsteem sinu eest töö ära teeks. Samuti tuleks sul (realistlikult) välja mõelda kui suurt tootlust tahaksid oma investeeringutelt saada. Seejärel tee vaid mõne maakleriga leping ning saadki investeerima hakata.

Kokkuvõte

Kuigi tegemist on riske täis maailmaga, on investeerimine ainus viis oma raha kasvama panna. Kui tead, miks ja millesse investeerida soovid ning millised on su riskid, on sinu investeerimisteekond tõenäoliselt natuke vähem künklik.

Alusta väikeste summadega ning hakka mängu panema suuremaid summasid alles siis, kui oled kindel selles, mida teed ning tead, kuidas mõne investeerimisplatvormi ja väärtvara süsteem toimib.

Ei saa liigselt korrata, et iga investeeringuga kaasneb risk ning seda olulisem on pöörduda finantsteenuse nõustaja poole, kui sul peaks küsimusi tekkima.